Kapilendo AG

Kapilendo: The digital credit market

TEXT: MARILENA STRACKE | PHOTOS © KAPILENDO

The future clearly belongs to fintech start-ups and Berlin company Kapilendo is miles ahead. It offers a digital, flexible market for loans and brings verified German borrowers and investors together. The so-called crowdlending is known as an established funding alternative to the traditional bank model.

Kapilendo is a pioneer regarding the online credit market and crowdlending. The Berlin-based start-up around co-founder and CEO Christopher Grätz keeps with the current trend and offers investors lucrative opportunities, which are significantly different from what banks can offer. At Kapilendo, investors lend their money to verified medium-sized companies and receive higher returns compared to those generated by saving accounts or partially even by stocks. That is how predictable and fixed-income investments are made possible. The investment duration varies between one and five years and investors can already get on board with 100 Euros. If the duration is longer, the rate of interest is equally higher.

“Investors decide to whom and for what purpose they lend their money and they can get to know the company online,” Christopher Grätz explains. “In short films we introduce the financing projects, the company and the entrepreneur to our investors. The business models are diverse and range from known brands such as the restaurant chain L’Osteria and classic medium-sized companies, for example, a producer of feather and wire-formed parts, to growth companies such as Nano Focus AG.”

Of course, Kapilendo follows strict, reliable criteria for eligibility. It uses public data sources such as Schufa and Creditreform as well as the expertise of its qualified and very experienced in-house rating team.

“A company has to be operating in the market for at least three years and it has to generate revenue of 300,000 euros. In addition, there has to be a positive equity ratio and a positive operating result,” Grätz adds. “Then, our rating team does an in-depth evaluation of the company. Aside from the financial key figures, the team also takes criteria such as industry sector, market position and market development into account.”

As soon as a company is on the financing platform, things usually move quite quickly. Grätz explains that, three years ago, the financing process through Kapilendo took 43 days. Today, it only takes five days, and he adds that the financing of smaller business loans often happens within only a few minutes.

Kapilendo offers a true alternative to the traditional bank option – and that goes for both investors and borrowers alike.

kapilendo.de

Kapilendo: Der digitale Kreditmarktplatz

Die Zukunft gehört ganz klar den Fintech Start-ups und die Berliner Firma Kapilendo hat dort die Nase vorn. Sie bietet einen digitalen, flexiblen Marktplatz für Darlehen und bringt geprüfte deutsche Kreditnehmer und Anleger zusammen. Das sogenannte Crowdlending gilt als etablierte Finanzierungsalternative zum traditionellen Bankenmodel.

Kapilendo ist ein Vorreiter in Sachen Kreditmarktplatz im Web und Crowdlending. Das Berliner Start-up um Co-Founder und CEO Christopher Grätz liegt im Trend der Zeit und bietet Anlegern lukrative Angebote, die sich sehr von denen der Banken unterscheiden. Hier verleiht man sein Geld an geprüfte mittelständische Unternehmen und bekommt mehr Rendite als bei Sparkonten oder teilweise auch Aktien. So werden planbare und festverzinsliche Geldanlagen möglich gemacht. Die Laufzeiten liegen zwischen einem und fünf Jahren, und man kann bereits ab 100 Euro pro Projekt einsteigen. Ist die Laufzeit länger, ist auch dafür der Zinssatz höher.

„Die Anleger entscheiden selbst, wem und wofür sie ihr Geld zur Verfügung stellen und lernen das Unternehmen digital kennen“, erklärt Christopher Grätz. „In Kurz-Filmen stellen wir unseren Anlegern die Finanzierungsprojekte, das Unternehmen und den Unternehmer vor. Die Geschäftsmodelle sind vielfältig und reichen von bekannten Markennamen wie der Gastronomiekette L´Osteria über klassische Mittelständler wie z.B. einen Produzenten von Federn- und Drahtbiegeteilen bis hin zu Wachstumsunternehmen wie die Nano Focus AG.“

Natürlich folgt Kapilendo strikten, zuverlässigen Auswahlkriterien. Dabei werden einerseits öffentliche Datenquellen wie Schufa und Creditreform genutzt, und andererseits das Wissen des qualifizierte und sehr erfahrene Ratingteams vor Ort.

„Die Unternehmen müssen mindestens drei Jahre am Markt sein und 300.000 Euro Umsatz machen. Es muss außerdem eine positive Eigenkapitalquote und ein positives Geschäftsergebnis vorliegen“, fügt Grätz hinzu. „Unser Ratingteam prüft die Unternehmen dann ausführlich. Neben den wichtigen Finanzkennzahlen berücksichtigt das Team Kriterien wie Industriebranche, Marktposition und Marktentwicklung.“

Sobald ein Unternehmen auf der Finanzierungsplattform ist, geht es normalerweise schnell. Grätz erklärt, dass eine Finanzierung durch Kapilendo vor drei Jahren noch circa 43 Tage gedauert hat. Heute sind es gerade mal fünf und er fügt hinzu, dass es sich bei kleineren Kreditfinanzierungen sogar oft nur um ein paar Minuten handelt.

Kapilendo bietet eine echte Alternative zu den klassischen Bankangeboten – und zwar für Anleger und Kreditnehmer gleichermaßen.

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